[제목] 2025년 경제 대공황? 현금 들고 있으면 가장 먼저 망합니다 (중앙은행의 경고)
요즘 '대공황이 온다'는 목소리가 여기저기서 들려오는 것을 잘 알고 있습니다. 이 자리에 있는 사람으로서, 나는 매일 밤 전 세계 자금의 흐름과 데이터의 파도를 지켜보며 잠이 듭니다.
저 역시 1997년 외환위기와 2008년 금융위기의 한복판을 겪었습니다. 그때의 공포와 사람들이 느꼈을 절망감을 똑똑히 기억합니다. 하지만 분명한 것은, 그때도 길은 있었다는 사실입니다.
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만약 지금 시장의 불안감 때문에 마음이 무너지고 있다면, 어떤 기술적인 이야기보다 마음을 먼저 다잡는 것이 중요합니다. 이 글이 당신에게 작은 처방전이 될 수 있을 겁니다.
▶ 「재테크, 포기하고 싶을 때 붙잡아주는 '희망의 응급처방': 슬럼프 극복하고 다시 부의 길로 돌아오는 7단계 멘탈 관리법」
많은 사람들이 불안감에 '현금'을 쥐어야 한다고 말하지만, 오늘 나는 왜 그것이 가장 위험한 선택이 될 수 있는지, 그리고 진짜 우리는 무엇을 준비해야 하는지에 대해 이야기하려 합니다.
1. '현금'이라는 가장 불안정한 안전자산
"위기가 오면 현금이 왕이다." 이 말은 반은 맞고 반은 틀립니다. 특히 지금과 같은 시대에는 틀릴 확률이 더 높습니다. 왜일까요? 두 가지 시나리오를 생각해 봅시다.
시나리오 1: 당신의 예상과 달리 큰 위기가 오지 않는다면?
내가 매일 싸우고 있는 '인플레이션'이라는 보이지 않는 도둑이, 당신이 쥐고 있는 현금의 가치를 매일 밤 조용히 훔쳐갈 겁니다. 1년 뒤, 당신의 돈 1억은 숫자상으론 그대로지만, 실제 구매력은 9,500만 원, 9,000만 원으로 줄어있을 겁니다.
시나리오 2: 당신의 예상대로 정말 큰 위기가 온다면?
전 세계 정부는 경제를 살리기 위해, 즉 기업과 가계의 줄도산을 막기 위해 막대한 양의 돈을 찍어낼 수밖에 없습니다. 그 결과는? 역시나, 당신이 쥔 현금의 가치 폭락입니다.
어느 쪽이든, **다른 자산 없이 현금만 들고 있는 전략은 장기적으로 '지는 게임'**이라는 겁니다.
2. 위기를 기회로 바꾸는 '나만의 방주' 설계도
그렇다면 어떻게 해야 할까요? 미래를 정확히 예측하는 것은 신의 영역입니다. 우리가 할 일은 예측이 아니라 **'대비'**입니다. 어떤 폭풍우가 몰아쳐도 가라앉지 않을 튼튼한 '방주'를 만드는 것이죠. 그 설계도는 아주 오래전부터 내려온, 시대를 초월하는 세 가지 원칙으로 이루어집니다.
원칙 1: 가치 있는 기업의 주인이 되십시오.
위기가 오면 모든 기업이 어려워지지만, 진짜 돈을 잘 버는 1등 기업은 결국 살아남아 시장을 독식합니다. 투기의 대상이 아닌, 내가 동업자가 되고 싶은 훌륭한 기업의 지분을 사 모으는 '가치투자'가 방주의 첫 번째 기둥입니다.
원칙 2: 가장 강력한 통화의 힘을 빌리십시오.
우리가 한국에 살고 있기에 원화의 가치 하락 위험에 그대로 노출되어 있습니다. 위험을 분산하는 가장 기본적인 방법은 자산의 일부를 기축통화, 즉 '달러' 기반의 자산으로 보유하는 것입니다. 한국이 위태로울 때, 달러 자산은 당신의 포트폴리오를 지켜주는 든든한 보험이 됩니다.
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가치 있는 기업과 달러 자산을 동시에 담는 가장 쉬운 방법은 '미국 주식 ETF'입니다. 어떤 ETF로 당신의 첫 포트폴리오를 구성해야 할지 막막하다면, 이 글이 좋은 청사진이 될 것입니다.
원칙 3: 자산을 나누어 위험을 통제하십시오.
주식과 달러에만 모든 것을 걸 수는 없습니다. 위기의 시대에 가치를 발하는 **'금'**과 같은 실물 자산에도 자산의 일부를 배분해야 합니다. 주식, 달러, 금 이 세 가지 자산에 당신의 돈을 나누어 담는 것만으로도, 당신의 방주는 웬만한 파도에는 끄떡도 하지 않을 겁니다.
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금에 투자하는 가장 현실적인 방법이 궁금하다면, 세금까지 아낄 수 있는 비법을 담은 이 글을 반드시 읽어보십시오.
3. 그래서, 당신의 '첫걸음'은 무엇이어야 하는가
이 모든 이야기가 너무 거대하고 막연하게 들릴 수 있습니다. 그래서 당신이 오늘 당장 할 수 있는 단 한 가지 행동을 알려주겠습니다. 이것이 당신의 방주를 짓는 첫 번째 망치질입니다.
증권사 앱을 켜고, 전 세계 1등 기업 500개에 분산 투자하는 미국 S&P 500 ETF를 단 1주만 사보십시오.
그 작은 행동 하나가, 당신을 '현금을 쥐고 벌벌 떠는 관중'에서 '어떤 위기에도 대비하는 플레이어'로 바꾸는 위대한 첫걸음이 될 것입니다. 부디, 행동하십시오.
