생애 첫 100만원, '희망의 눈덩이'로 굴리는 N가지 방법
(초보 재테크 완벽 가이드)
"드디어 나에게도 100만원이라는 '목돈'이 생겼다!"
"그런데... 이 돈으로 뭘 해야 할까? 그냥 통장에 넣어두기엔 아깝고, 투자는 무섭고..."
땀 흘려 모은 소중한 첫 100만원. 그 액수가 크든 작든, 이 돈은 단순한 숫자를 넘어 미래를 향한 설렘과 동시에 약간의 막막함을 안겨주곤 합니다. 혹시 당신도 이 첫 100만원을 어떻게 해야 할지 몰라 망설이고 있나요? 잘못된 선택으로 허무하게 사라질까 봐 걱정하고 있나요?
오늘 '희망 재테크 블로그'에서는 바로 그 소중한 **'생애 첫 100만원'**을 단순한 돈이 아닌, 미래의 풍요를 가져다줄 **'희망의 눈덩이'**로 만드는 구체적이고 실질적인 방법들을 알려드리려고 합니다. 이 글은 재테크 경험이 전혀 없는 왕초보, 이제 막 사회생활을 시작한 청년, 또는 소액으로나마 재테크의 첫걸음을 내딛고 싶은 모든 분들을 위한 완벽 가이드입니다. 지금부터 당신의 첫 100만원에 '희망의 마법'을 걸어보는 여정을 함께 시작해볼까요?
1단계: 나의 '첫 100만원', 어떤 의미를 부여하고 '희망 목표'를 세울까?
100만원이라는 돈은 누군가에게는 크고, 누군가에게는 작게 느껴질 수 있습니다. 하지만 중요한 것은 액수가 아니라, 이 돈에 어떤 의미를 부여하고 어떤 목표를 설정하느냐입니다. 이것이 바로 '희망 재테크'의 가장 중요한 출발점입니다.
첫째, 100만원에 '이름표'를 달아주자: 단순한 돈 vs. 미래를 위한 투자금
막연히 "돈을 불리고 싶다"는 생각만으로는 꾸준한 실천이 어렵습니다. 이 100만원을 어디에, 어떻게 사용하고 싶은지 구체적인 '이름표'를 달아주세요.
- 예시:
- "1년 뒤 유럽 배낭여행 자금의 씨앗"
- "나의 첫 주식 투자 경험을 위한 수업료"
- "든든한 비상금 통장의 시작"
- "더 큰 목돈 마련을 위한 '눈덩이'의 핵"
- "평소 배우고 싶었던 분야의 자기계발 자금"
이름표를 다는 순간, 100만원은 단순한 숫자가 아니라 당신의 꿈과 희망을 담은 소중한 자산이 됩니다.
둘째, 현실적인 '단기 목표' 설정하기: 100만원으로 무엇을 이룰까?
거창한 장기 목표도 좋지만, 첫 100만원으로는 비교적 단기간에 달성 가능한 구체적인 목표를 세우는 것이 좋습니다. 작은 성공 경험이 쌓여야 더 큰 도전을 향한 동기부여가 생깁니다.
- 목표 기간: 6개월, 1년, 혹은 최대 2년 이내
- 목표 수익률 또는 목표 금액:
- "1년 안에 원금 손실 없이 105만원 만들기" (연 5% 수익 목표)
- "6개월 동안 매달 10만원씩 추가 저축하여 160만원으로 불리기" (저축 습관 형성 목표)
- "100만원으로 다양한 소액 투자를 경험하고, 손실은 5% 이내로 관리하기" (투자 경험 쌓기 목표)
- 목표 달성 후 계획: 그 돈으로 무엇을 할 것인지 미리 생각해두면 더욱 좋습니다.
셋째, 목표에 따른 '기대수익률'과 '위험 감수 수준' 정하기
모든 투자에는 수익과 위험이 함께 따릅니다. 나의 목표와 성향에 맞춰 어느 정도의 수익을 기대하고, 어느 정도의 위험까지 감수할 수 있을지 스스로에게 솔직하게 물어봐야 합니다.
- 매우 보수적: "원금 손실은 절대 안 돼! 은행 이자보다 조금만 더 받아도 만족해."
- 안정 추구형: "원금 손실 가능성은 최소화하면서, 물가상승률 이상의 수익을 원해."
- 약간의 도전형: "소액이니까, 약간의 위험을 감수하더라도 조금 더 높은 수익을 경험해보고 싶어."
이 단계에서 자신의 투자 성향을 파악하는 것은 향후 어떤 투자 방법을 선택할지 결정하는 중요한 기준이 됩니다.
넷째, '희망 노트' 작성: 나의 첫 재테크 여정, 기록하고 다짐하기
작은 노트 하나를 준비하여 '나의 첫 100만원 재테크 희망 노트'라고 이름 붙여보세요. 그리고 다음 내용들을 기록하고, 꾸준히 업데이트하며 자신과의 약속을 지켜나가세요.
- 100만원을 모으기까지의 나의 노력과 소감
- 이 100만원에 부여한 의미와 구체적인 목표
- 목표 달성을 위한 나의 다짐과 실천 계획
- 매월 또는 분기별 진행 상황 및 성과 기록
이 '희망 노트'는 당신이 지치거나 방향을 잃을 때마다 다시 힘을 내어 앞으로 나아갈 수 있게 하는 든든한 길잡이가 되어줄 것입니다.
2단계: '안전 제일' 희망 투자: 원금 손실 최소화하며 이자 받는 방법 (초보수적 접근)
"내 피 같은 100만원, 단 1원도 잃고 싶지 않아!" 라고 생각하는 분들에게 가장 적합한 방법입니다. 수익률은 낮을 수 있지만, 원금 손실 위험을 거의 없애면서 은행 이자 이상의 수익을 안정적으로 얻는 경험을 통해 돈이 불어나는 즐거움을 느낄 수 있습니다.
첫째, '파킹통장(수시입출금 통장)' 200% 활용법: 잠자는 돈에도 이자를!
- 파킹통장이란? 주차장에 차를 잠시 주차하듯, 목돈을 짧은 기간 동안 넣어두어도 비교적 높은 금리(일반 입출금 통장보다)를 제공하는 수시입출금 통장입니다. 언제든 자유롭게 입출금이 가능하여 유동성이 매우 높습니다.
- 대표적인 파킹통장:
- 인터넷전문은행 입출금 통장: 카카오뱅크 세이프박스, 토스뱅크 통장, 케이뱅크 플러스박스 등은 하루만 맡겨도 연 2% 내외(변동 가능)의 괜찮은 이자를 제공하는 경우가 많습니다. (2025년 5월 현재 일반적인 특징이며, 실제 금리는 각 은행 공시 확인 필수)
- 증권사 CMA (RP형, 발행어음형 등): 증권사에서 개설 가능한 단기 금융상품 계좌로, 국공채나 우량 회사채 등에 투자하여 매일 이자를 지급합니다. RP형 CMA는 예금자보호가 되지 않는 경우가 많으므로, 예금자보호가 되는 발행어음형 CMA 등을 알아보는 것이 좋습니다. (상품별 조건 확인)
- 100만원 활용 전략: 아직 구체적인 투자처를 정하지 못했다면, 일단 파킹통장에 100만원을 넣어두고 매일 쌓이는 작은 이자를 눈으로 확인하며 다음 단계를 고민하는 것도 좋은 방법입니다.
둘째, '정기예금': 100만원, 안전하게 묶어두고 확정 이자 받기
- 정기예금이란? 일정 기간(보통 3개월~3년) 동안 돈을 은행에 맡겨두고, 만기 시 약속된 이자를 받는 가장 대표적인 안전 자산입니다.
- 100만원 활용 전략:
- 만기 설정: 6개월 또는 1년 만기로 설정하여, 너무 길지 않게 돈을 묶어두면서 확정된 이자를 받는 경험을 합니다.
- 금리 비교는 필수: 제1금융권(시중은행)과 제2금융권(저축은행)의 예금 금리를 꼼꼼히 비교해야 합니다. 일반적으로 저축은행의 금리가 더 높지만, 안정성을 고려하여 예금자보호 한도(1인당, 1금융기관당 원리금 합산 5,000만원) 이내로 분산하는 것이 좋습니다.
- 온라인 전용 상품 활용: 은행 창구보다 온라인(인터넷/모바일뱅킹)으로 가입하는 예금 상품이 금리 우대 혜택을 제공하는 경우가 많습니다.
셋째, '고금리 특판 적금' (소액, 단기): 조건 맞으면 쏠쏠한 재미!
- 특판 적금이란? 은행이나 카드사에서 특정 기간 동안 특별히 높은 금리를 제공하는 한정 판매 적금 상품입니다.
- 100만원 활용 전략 (일부 자금):
- 100만원 전부를 넣기보다는, 매월 10만원~20만원 정도 소액으로 가입할 수 있는 단기(6개월~1년) 특판 적금을 찾아보는 것이 좋습니다.
- 조건 확인 필수: 높은 금리를 제공하는 대신, 카드 사용 실적, 앱 설치, 마케팅 동의 등 특정 조건을 요구하는 경우가 많습니다. 내가 쉽게 충족할 수 있는 조건인지, 배보다 배꼽이 더 큰 상황은 아닌지 꼼꼼히 따져봐야 합니다.
- 선착순 마감 주의: 인기 있는 특판은 조기 마감될 수 있으니, 정보에 귀를 기울이고 빠르게 신청해야 합니다.
이 단계의 '희망' 포인트: 비록 큰돈은 아니지만, 나의 소중한 100만원이 안전하게 보관되면서 조금씩이라도 이자가 붙어 스스로 불어나는 모습을 직접 경험하는 것은 재테크에 대한 긍정적인 인식과 자신감을 심어줍니다. 이것이 바로 더 큰 '희망의 눈덩이'를 굴릴 수 있는 첫 번째 성공 경험입니다.
3단계: '조금 더 적극적인' 희망 투자: 저위험·중수익에 살짝 도전하기
원금 보장도 중요하지만, "은행 이자보다는 조금 더 높은 수익을 내보고 싶다!"는 생각이 든다면, 약간의 안정성을 유지하면서 예금 이상의 수익을 기대할 수 있는 투자 방법에 100만원의 일부를 사용해볼 수 있습니다. 단, '저위험'이라고 해도 '원금 손실 가능성이 전혀 없다'는 의미는 아니므로, 항상 신중한 접근이 필요합니다.
첫째, '국내 채권형 ETF (단기채 중심)': 채권 투자, 어렵지 않아요!
- 채권이란? 정부, 공공기관, 기업 등이 자금을 빌리기 위해 발행하는 일종의 '차용증서'입니다. 주식보다 변동성이 낮아 상대적으로 안정적인 투자 대상으로 여겨집니다.
- 채권형 ETF란? 여러 종류의 채권을 담고 있는 펀드를 주식처럼 쉽게 거래할 수 있도록 만든 상품입니다.
- 100만원 활용 전략 (일부 자금):
- 단기채권 ETF 선택: 만기가 짧은 국공채나 우량 회사채에 주로 투자하는 단기채권 ETF는 금리 변동에 따른 가격 변동 위험이 적어 안정적입니다. (예: KODEX 단기채권, TIGER 단기통안채 등 - 특정 상품 추천이 아니며, 투자 전 반드시 상품 정보 확인)
- 소액 분할 매수: 100만원 중 20~30만원 정도를 몇 번에 나누어 매수하며 ETF 거래 경험을 쌓아봅니다.
- 기대 수익: 은행 예금 금리 + α 정도의 안정적인 수익을 목표로 합니다.
둘째, '금(Gold) 투자' 맛보기: 전통적인 안전자산에 소액 투자
- 금이 왜 안전자산일까요? 금은 역사적으로 화폐 가치가 하락하거나 경제가 불안정할 때 가치가 상승하는 경향이 있어 대표적인 안전자산 및 인플레이션 헤지 수단으로 여겨집니다.
- 100만원으로 금 투자하는 방법 (소액):
- 골드뱅킹(금 통장): 은행에서 통장을 개설하고, 원화로 금을 매입하여 그램(g) 단위로 적립하는 방식입니다. 소액으로 쉽게 시작할 수 있지만, 매매 시 수수료가 발생하고 예금자보호 대상이 아닙니다.
- KRX 금시장: 증권사 계좌를 통해 한국거래소(KRX)에서 금을 주식처럼 1g 단위로 직접 거래할 수 있습니다. 거래 수수료가 저렴하고, 매매차익에 대해 비과세 혜택이 있다는 장점이 있습니다. (단, 부가가치세 10%는 금 실물 인출 시 부과)
- 금 ETF: 금 현물 가격이나 금 관련 기업 주가를 추종하는 ETF에 투자하는 방식입니다. 주식처럼 편리하게 거래 가능하며, 소액 분산 투자가 가능합니다.
- 100만원 활용 전략 (일부 자금): 100만원 중 10~20만원 정도를 활용하여, 위 세 가지 방법 중 자신에게 맞는 방식으로 금 투자를 경험해보는 것도 좋습니다. 장기적인 관점에서 포트폴리오 분산 효과를 기대할 수 있습니다.
셋째, '공모주 청약 (균등 배정)' 도전: 작은 돈으로 '따상'의 희망을?
- 공모주 청약이란? 기업이 처음으로 주식 시장에 상장(IPO)할 때, 일반 투자자들에게 주식을 살 수 있는 기회를 주는 것입니다.
- 균등 배정 방식: 청약에 참여한 모든 사람들에게 최소한의 주식을 공평하게 나누어주는 방식입니다. 따라서 소액의 증거금(청약 신청 시 필요한 돈)만 있어도 여러 주를 배정받을 기회가 생깁니다. (단, 경쟁률이 높으면 1주도 못 받을 수 있음)
- 100만원 활용 전략:
- 증권사 계좌 준비: 공모주 청약을 위해서는 해당 공모를 주관하는 증권사의 계좌가 필요합니다. 여러 증권사 계좌를 미리 만들어두면 좋습니다.
- 최소 증거금 확인: 보통 최소 청약 단위(예: 10주)에 해당하는 증거금(청약 금액의 50%)만 있으면 참여 가능합니다. (100만원이면 여러 공모주에 충분히 참여 가능)
- '따상'의 희망과 현실: 상장 첫날 공모가의 2배로 시작해 상한가를 기록하는 '따상'은 큰 수익을 안겨줄 수 있지만, 모든 공모주가 성공하는 것은 아닙니다. 상장 후 주가가 공모가 이하로 떨어질 위험도 있습니다.
- 정보 습득: IPO 일정, 기업 분석 정보 등을 꾸준히 확인하고, 무조건적인 '묻지마 청약'은 피해야 합니다.
이 단계의 '희망' 포인트: 은행 예금보다는 조금 더 적극적인 방법들을 통해, 투자에 대한 시야를 넓히고 다양한 금융 상품을 경험하며 '금융 근육'을 키울 수 있습니다. 작은 성공 경험들이 모여 더 큰 투자에 대한 자신감을 심어줄 것입니다.
4단계: '미래를 위한' 희망 투자: 소액으로 시작하는 장기 성장판 만들기
100만원은 당장의 큰 수익을 안겨주기에는 작은 돈일 수 있습니다. 하지만 이 돈을 미래의 큰 자산을 만들기 위한 '성장판'에 투자한다면, 그 의미는 완전히 달라집니다. 장기적인 관점에서 꾸준히 투자하는 경험은 그 무엇과도 바꿀 수 없는 소중한 자산이 됩니다.
첫째, '국내 대표 우량주 ETF (KOSPI 200 등)' 1주씩 사 모으기
- 핵심 전략: 이전 ETF 투자 글에서 배운 내용을 바탕으로, 우리나라를 대표하는 우량 기업 200곳에 분산 투자하는 KOSPI 200 추종 ETF(예: KODEX 200, TIGER 200)를 매달 1주씩이라도 꾸준히 사 모으는 것입니다.
- 100만원 활용 전략 (장기 적립식): 100만원 중 일부(예: 30~50만원)를 ETF 매수 자금으로 설정하고, 매월 또는 분기별로 추가 자금을 투입하여 적립식으로 투자합니다.
- '희망' 포인트: 소액으로 대한민국 대표 기업들의 주주가 되는 경험을 하고, 장기적으로 국가 경제 성장과 함께 자산이 불어나는 복리 효과를 기대할 수 있습니다. 이는 '가치 투자'의 첫걸음입니다.
둘째, '미국 대표 지수 추종 ETF (S&P 500, 나스닥 100)' 소수점 투자로 글로벌 경험 쌓기
- 핵심 전략: 환전의 번거로움이나 높은 주당 가격 부담 없이, 국내 증권사에서 제공하는 '해외주식 소수점 거래' 서비스를 이용하여 미국의 대표 지수(S&P 500, 나스닥 100)를 추종하는 ETF에 1만원, 5만원 등 원하는 만큼 투자하는 것입니다.
- 100만원 활용 전략 (글로벌 분산): 100만원 중 일부(예: 20~30만원)를 활용하여, 매월 소액으로 미국 대표 지수 ETF를 적립식으로 매수합니다.
- '희망' 포인트: 전 세계 경제의 중심인 미국 우량 기업에 투자함으로써 글로벌 분산 효과를 누리고, 달러 자산 보유를 통해 환율 변동 위험에도 대비할 수 있습니다. 더 넓은 세상으로 투자 시야를 확장하는 경험입니다.
셋째, '희망 투자' 관점: 수익률보다 '경험'과 '습관'에 집중
이 단계에서의 투자는 당장의 높은 수익률을 기대하기보다는, 다음과 같은 가치에 집중하는 것이 중요합니다.
- 투자에 대한 두려움 없애기: 소액으로 직접 투자해보면서 투자 과정을 경험하고 익숙해지는 것.
- 장기 투자 습관 형성: 매월 꾸준히 적립하는 습관을 통해 '시간의 힘'과 '복리의 마법'을 체득하는 것.
- 금융 시장에 대한 관심 증대: 자연스럽게 경제 뉴스나 시장 동향에 관심을 갖게 되고, 금융 이해력이 향상되는 것.
이러한 경험과 습관은 향후 더 큰 금액을 투자할 때 시행착오를 줄이고 성공 가능성을 높이는 든든한 밑거름이 될 것입니다.
5단계: '생활 속' 희망 재테크: 앱테크 및 절약 습관으로 100만원 지키고 더하기!
100만원을 모으고 불리는 과정에서, 이미 몸에 밴 절약 습관과 생활 속 작은 노력을 통해 이 '희망의 눈덩이'를 더욱 단단하게 만들고 추가적인 동력을 얻을 수 있습니다.
첫째, '앱테크(App-Tech)' 적극 활용: 티끌 모아 태산의 즐거움
- 앱테크란? 스마트폰 앱을 활용하여 광고 시청, 설문조사 참여, 만보기, 출석체크, 퀴즈 풀이 등으로 소액의 포인트나 현금을 적립하는 활동입니다.
- 활용 전략:
- 자투리 시간 활용: 출퇴근길, 점심시간 등 버려지는 시간을 활용하여 꾸준히 참여합니다.
- 여러 앱 병행: 한 가지 앱보다는 여러 종류의 앱을 병행하면 더 많은 적립 기회를 얻을 수 있습니다. (단, 너무 많은 앱은 관리의 어려움 초래)
- 현금화 또는 기프티콘 교환: 적립된 포인트는 현금으로 인출하거나, 필요한 기프티콘으로 교환하여 생활비를 절약하는 데 사용합니다.
- 주의점 및 '희망' 포인트: 앱테크로 큰돈을 벌 수는 없지만, 꾸준히 실천하면 한 달 커피값 정도는 충분히 아낄 수 있습니다. "작은 노력도 돈이 된다"는 경험은 재테크에 대한 긍정적인 태도를 심어줍니다. (시간 투자 대비 효율은 항상 고려해야 함)
둘째, '절약 습관' 업그레이드: 100만원의 가치를 알기에 더욱 소중히!
100만원이라는 돈을 어렵게 모아본 경험은 앞으로의 소비 습관에도 긍정적인 영향을 미칠 것입니다.
- 불필요한 지출 '자동 방어' 시스템 작동: "이 돈이면 ETF 몇 주를 더 살 수 있는데...", "이거 안 사면 여행 자금에 보탤 수 있는데..." 와 같이 기회비용을 생각하며 충동구매를 억제하게 됩니다.
- '가성비'를 넘어선 '가치 소비' 지향: 단순히 싼 것을 찾는 것을 넘어, 나에게 정말 필요한지, 그만한 가치가 있는지 더욱 신중하게 고민하고 소비하게 됩니다.
셋째, '100만원 + α 만들기' 나만의 챌린지!
- 목표 설정: "3개월 안에 100만원으로 10만원 더 만들기!", "6개월 동안 앱테크와 절약으로 20만원 추가 확보하여 총 120만원 만들기!" 등 자신만의 작은 챌린지 목표를 세워보세요.
- 과정 기록 및 공유 (선택): '희망 노트'에 과정을 기록하거나, 익명 커뮤니티 등에 공유하며 서로 응원하고 동기부여를 얻는 것도 좋은 방법입니다.
이 단계의 '희망' 포인트: 재테크는 단순히 돈을 불리는 기술이 아니라, 건강한 금융 생활 습관을 만들고 삶의 만족도를 높이는 과정임을 깨닫게 됩니다. 작은 실천들이 모여 큰 변화를 만든다는 자신감을 얻게 됩니다.
[특별 부록] 나의 소중한 첫 100만원, 절대 이렇게 사용하지 마세요! (반드시 피해야 할 함정들)
'희망의 눈덩이'가 될 수도 있는 첫 100만원이 한순간에 '절망의 잿더미'가 되지 않도록, 반드시 피해야 할 위험한 선택들이 있습니다.
- 묻지마 '몰빵' 투자 (특히 고위험 상품):
- 충분한 공부나 이해 없이 "누가 대박 났다더라"는 말만 믿고 단타 주식, 특정 코인, 검증되지 않은 투자처에 100만원 전부를 투자하는 행위는 매우 위험합니다.
- 특히 금융 지식이 부족한 초보 시절에는 원금 손실 가능성이 매우 높은 투자는 피해야 합니다.
- 불필요한 '명품 소비' 및 '과시적 지출':
- 어렵게 모은 100만원으로 당장의 만족감을 위해 명품 가방을 사거나, 주변에 과시하기 위한 소비를 하는 것은 미래의 더 큰 '희망'을 포기하는 것과 같습니다.
- 소비는 행복을 줄 수 있지만, 감당할 수 없는 소비는 불행의 시작입니다.
- 달콤한 유혹, '다단계' 및 '불법 금융 피라미드':
- "단기간 고수익 보장", "원금 보장", "아무것도 안 해도 돈이 복사된다" 등의 말로 유혹하는 곳은 100% 사기일 가능성이 높습니다.
- 세상에 공짜 점심은 없습니다. 쉽게 돈을 벌 수 있다는 유혹에 넘어가면 100만원은 물론 더 큰 것을 잃을 수 있습니다.
- '한탕주의' 도박성 지출:
- 로또나 스포츠토토 등에 과도하게 돈을 사용하는 것 역시 피해야 합니다. 재미 삼아 소액으로 즐기는 것을 넘어, 100만원을 '한탕'을 노리고 사용하는 것은 매우 어리석은 선택입니다.
이러한 함정들을 피하고, 소중한 첫 100만원을 현명하게 관리하고 투자한다면, 그것은 분명 당신의 삶에 '희망의 기적'을 가져다줄 것입니다.
결론: 당신의 첫 100만원, '위대한 희망'의 시작을 응원합니다!
생애 첫 100만원. 이 돈은 단순한 종잣돈 그 이상의 의미를 지닙니다. 그것은 바로 당신의 노력과 인내의 결실이며, 더 나은 미래를 향한 간절한 '희망'과 '자신감'의 상징입니다.
오늘 '희망 재테크 블로그'에서 제시한 다양한 방법들을 통해, 당신의 소중한 100만원이 안전하게 지켜지고, 현명하게 불어나며, 더 큰 꿈을 향한 든든한 발판이 되기를 진심으로 응원합니다. 기억하세요. 가장 중요한 것은 어떤 방법을 선택하든 '꾸준히 실천하는 것' 그리고 그 과정에서 **'희망을 잃지 않는 것'**입니다.
지금 바로, 당신의 첫 100만원에 '희망'이라는 이름표를 달고, 위대한 여정을 시작해보세요! 작은 눈덩이가 언덕을 구르며 거대한 눈사람이 되듯, 당신의 100만원도 분명 놀라운 기적을 만들어낼 것입니다.
여러분의 '첫 100만원' 재테크 경험이나 특별한 노하우, 또는 현재 가지고 있는 고민이나 질문이 있다면 주저하지 말고 댓글로 나눠주세요! 이곳은 서로의 지혜를 배우고, 용기를 북돋우며, 함께 '희망의 부자'가 되어가는 따뜻한 공간입니다!
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